Upadłość konsumencka
Legalne wyjście z długów dla osób fizycznych nieprowadzących działalności. Przygotujemy kompletny wniosek do Krajowego Rejestru Zadłużonych (KRZ), a adwokat sprawdzi go przed złożeniem. Stała opłata, bez prowizji od umorzonej kwoty.
Bezpłatna ocena w 2 minuty · od 99 zł/mies. · 0% prowizji od długu · bez zobowiązań
- Każde pismo sprawdza adwokat
- Stała opłata — 0% prowizji od długu
- 100% online, pełna dyskrecja
- CASHCROWN.PL Sp. z o.o. · KRS 0000570461
Upadłość konsumencka to postępowanie sądowe, które pozwala osobie fizycznej wyjść ze spirali zadłużenia — przez plan spłaty dopasowany do realnych możliwości albo przez całkowite umorzenie zobowiązań. Od reformy z 2020 r. sąd nie bada już, czy do niewypłacalności doszło z Twojej winy — liczy się sam stan niewypłacalności, czyli trwała utrata zdolności do regulowania wymagalnych długów.
W praktyce oznacza to, że upadłość jest dostępna znacznie szerzej niż kiedyś. Kluczowe jest jednak rzetelne przygotowanie wniosku: kompletny wykaz wierzycieli i majątku, prawidłowe uzasadnienie i właściwe załączniki. Braki formalne to najczęstsza przyczyna zwrotu lub oddalenia wniosku — dlatego każdy wniosek u nas weryfikuje adwokat (human-in-the-loop), zanim trafi do sądu.
Dla kogo jest ta usługa
- Masz długi, których trwale nie jesteś w stanie spłacać z bieżących dochodów.
- Raty i zajęcia komornicze pochłaniają znaczną część Twojego wynagrodzenia.
- Zalegasz wobec banków, firm pożyczkowych, parabanków lub po nieudanej działalności (już zamkniętej).
- Windykacja i komornik nie przestają, a kolejne pożyczki tylko pogłębiają problem.
- Chcesz realnie zacząć od nowa — zgodnie z prawem, a nie „magicznymi” obietnicami bez pokrycia.
Rozpoznajesz w tym swoją sytuację? Nie czekaj, aż długi urosną.
Sprawdź bezpłatnie- 01
Bezpłatna ocena kwalifikacji
Analizujemy dochód, majątek i strukturę zobowiązań. Mówimy wprost, czy upadłość to dla Ciebie najlepsza droga, czy lepsza będzie np. antywindykacja albo ugoda.
- 02
Kompletowanie dokumentów
Kreator z asystentem AI i OCR przyspiesza zebranie wykazu wierzycieli, majątku i dochodów. Podpowiadamy, czego brakuje.
- 03
Przygotowanie wniosku
Sporządzamy wniosek o ogłoszenie upadłości wraz z uzasadnieniem i wymaganymi załącznikami — zgodnie z aktualnymi wzorami KRZ.
- 04
Weryfikacja adwokata (HITL)
Każdy wniosek sprawdza adwokat. Nic nie trafia do sądu bez kontroli człowieka — to twardy element naszego procesu.
- 05
Złożenie w KRZ i prowadzenie
Wniosek składamy elektronicznie w Krajowym Rejestrze Zadłużonych i prowadzimy Cię przez kolejne etapy — aż do planu spłaty lub umorzenia.
Co zyskujesz
Stop egzekucji i odsetkom
Z dniem ogłoszenia upadłości postępowania egzekucyjne ulegają zawieszeniu z mocy prawa, a po uprawomocnieniu postanowienia — umorzeniu (art. 146 Prawa upadłościowego). Komornik nie prowadzi dalej egzekucji, a długi przestają „rosnąć”.
Realny plan albo umorzenie
Sąd ustala plan spłaty dopasowany do Twoich możliwości — a gdy nie jesteś w stanie spłacać nic, możliwe jest umorzenie bez planu.
Ochrona potrzeb mieszkaniowych
Jeśli mieszkanie wchodzi do masy i zostaje sprzedane, z ceny wydziela się kwotę na wynajem (równowartość 12–24 miesięcy czynszu) dla Ciebie i osób na utrzymaniu.
Spokój i jeden punkt kontaktu
Przejmujemy korespondencję z sądem i syndykiem oraz porządkujemy relacje z wierzycielami — Ty odzyskujesz spokój.
Nie wiesz, czy kwalifikujesz się do upadłości?
Sprawdź za darmo w 2 minuty — bez dokumentów na start. Powiemy wprost, czy to dla Ciebie najlepsza droga.
Koszty — jawnie i z góry
- Opłata sądowa od wnioskustała opłata wnoszona do sądu30 zł
- Wynagrodzenie syndykaustalane przez sąd; pokrywane z masy lub w planie spłatywg ustawy
- Przygotowanie i prowadzenie sprawystała opłata, bez prowizji od umorzonego długuod 99 zł/mies.
Co podlega umorzeniu, a czego umorzyć nie można
Umorzeniu podlega większość zobowiązań cywilnych: kredyty, pożyczki, chwilówki, zaległości wobec dostawców mediów czy operatorów. To one najczęściej składają się na zadłużenie konsumenta.
Są jednak długi, których upadłość nie umarza — m.in. alimenty, renty odszkodowawcze, grzywny i inne kary orzeczone w postępowaniu karnym oraz obowiązek naprawienia szkody wynikającej z przestępstwa. Nie umorzą się też zobowiązania świadomie zatajone, jeśli wierzyciel nie brał udziału w postępowaniu.
Ważne: alimentów, grzywien i obowiązku naprawienia szkody z przestępstwa upadłość nie umarza. Zanim podejmiesz decyzję, sprawdzimy, jaka część Twoich długów realnie podlega umorzeniu.
Co dzieje się z majątkiem i mieszkaniem
Z dniem ogłoszenia upadłości Twój majątek staje się masą upadłości, którą zarządza syndyk. Składniki o realnej wartości (np. nieruchomość, wartościowy samochód) mogą zostać spieniężone na poczet spłaty wierzycieli.
Prawo chroni jednak podstawy egzystencji: przedmioty codziennego użytku, narzędzia potrzebne do pracy zarobkowej oraz część dochodu wolną od zajęcia pozostają przy Tobie. Przy sprzedaży mieszkania wydziela się kwotę na zaspokojenie potrzeb mieszkaniowych (równowartość przeciętnie 12–24 miesięcy czynszu najmu). Każdą sytuację oceniamy indywidualnie — czasem korzystniejsza okazuje się inna ścieżka niż upadłość.
Upadłość a małżonek i majątek wspólny
Z dniem ogłoszenia upadłości jednego z małżonków między małżonkami z mocy prawa powstaje rozdzielność majątkowa, a cały majątek wspólny wchodzi do masy upadłości. Twój współmałżonek nie traci jednak swoich praw — może zgłosić do masy wierzytelność z tytułu swojego udziału w majątku wspólnym.
Kluczowe i uczciwe do powiedzenia: upadłość obejmuje wyłącznie Twoje zobowiązania. Długi, których stroną jest tylko małżonek, nie są umarzane. Uwaga też na intercyzę zawartą tuż przed niewypłacalnością — może okazać się bezskuteczna wobec masy. Dlatego sytuację majątkową małżonków zawsze analizujemy na etapie strategii.
Uwaga: rozdzielność majątkowa ustanowiona lub intercyza zawarta krótko przed ogłoszeniem upadłości może być bezskuteczna wobec masy. Nie podejmuj takich kroków „na ostatnią chwilę” bez konsultacji.
Poręczyciele i współkredytobiorcy
To temat, który wiele firm przemilcza, a my mówimy o nim wprost: umorzenie długu w Twojej upadłości działa wobec Ciebie, ale nie zwalnia automatycznie osób, które poręczyły kredyt, ani współkredytobiorców. Wierzyciel zachowuje roszczenie wobec poręczyciela, współdłużnika oraz dłużnika rzeczowego (np. gdy ktoś obciążył hipoteką swoją nieruchomość).
Dlatego przy planowaniu upadłości analizujemy również sytuację Twoich poręczycieli i współkredytobiorców — żeby nikogo nie zaskoczyć i wspólnie dobrać najbezpieczniejszą strategię dla całej rodziny.
Plan spłaty, umorzenie i kiedy sąd może odmówić
Po ustaleniu niewypłacalności sąd zwykle ustala plan spłaty wierzycieli — najczęściej do 36 miesięcy. Płacisz tyle, na ile realnie Cię stać; po wykonaniu planu pozostała część długów zostaje umorzona. Gdy Twoja sytuacja (np. trwała choroba, podeszły wiek, brak zdolności zarobkowych) wyklucza spłatę, sąd może umorzyć zobowiązania bez ustalania planu.
Bądźmy uczciwi: do samego ogłoszenia upadłości sąd nie bada Twojej winy, ale ocenia ją na etapie oddłużenia. Jeśli do długów doszło wskutek rażącego niedbalstwa lub celowo, plan spłaty może zostać wydłużony nawet do 7 lat (84 miesięcy), a w wyjątkowych sytuacjach sąd może odmówić oddłużenia — chyba że przemawiają za nim względy słuszności lub humanitarne. Dlatego nie obiecujemy „gwarancji umorzenia”, lecz rzetelnie prezentujemy Twoją sytuację, by uzyskać najlepszy realny wynik.
Nie wierz w „gwarancję umorzenia wszystkich długów”. Wynik zależy od okoliczności i oceny sądu. Naszą rolą jest tak przygotować sprawę, by maksymalnie zwiększyć Twoje szanse — uczciwie i zgodnie z prawem.
Ile trwa postępowanie
Samo przygotowanie wniosku to zwykle ok. 15 minut Twojego aktywnego czasu w kreatorze plus skompletowanie dokumentów. Czas reakcji sądu zależy od jego obciążenia. Ogłoszenie upadłości następuje po rozpoznaniu wniosku, a dalej toczy się postępowanie z udziałem syndyka.
Łączny czas (od ogłoszenia, przez ustalenie i wykonanie planu spłaty, po umorzenie) bywa rozłożony na miesiące, a przy planie spłaty — na kilka lat. To jednak policzalny, przewidziany prawem proces z jasnym końcem, a nie bezterminowa spirala windykacji.
Co przygotować
- Lista wierzycieli z kwotami zadłużenia
- Umowy kredytów / pożyczek, wezwania do zapłaty
- Zaświadczenie lub informacja o dochodach
- Wykaz majątku (nieruchomości, pojazdy, oszczędności)
- Pisma z sądu i od komornika (jeśli są)
- Numer PESEL i dane do logowania do KRZ
Jak działamy — uczciwie i z nadzorem adwokata
Człowiek nad automatem
AI przyspiesza pracę, ale każde pismo procesowe przed złożeniem sprawdza i akceptuje współpracujący adwokat (human-in-the-loop). Nic nie idzie do sądu „w ciemno”.
Stała, jawna cena
Bez prowizji od umorzonego długu i bez ukrytych kosztów. Wiesz, ile zapłacisz, zanim zaczniemy. Opłaty sądowe pokazujemy osobno, z góry.
Pełna dyskrecja (RODO)
Rozmawiamy bez oceniania. Dane szyfrujemy i nie udostępniamy ich osobom trzecim. To Twoja sprawa i Twój spokój.
anuluj-długi.pl prowadzi CASHCROWN.PL Sp. z o.o. (KRS 0000570461) — firma współpracująca z adwokatami. Nie jesteśmy kancelarią adwokacką; pisma procesowe weryfikuje współpracujący adwokat. Wolisz porozmawiać? Zadzwoń: +48 786 564 056.
Zanim zdecydujesz — przeczytaj
Najczęstsze pytania — upadłość konsumencka
Czy stracę mieszkanie?
Niekoniecznie. Jeśli mieszkanie wchodzi do masy i zostaje sprzedane, z ceny wydziela się kwotę na zaspokojenie potrzeb mieszkaniowych (równowartość 12–24 miesięcy czynszu najmu). Każdą sytuację oceniamy indywidualnie — czasem korzystniejsza jest inna ścieżka.
Czy wszystkie długi zostaną umorzone?
Większość zobowiązań cywilnych tak. Nie umarzają się m.in. alimenty, grzywny, naprawienie szkody z przestępstwa oraz długi świadomie zatajone. Resztę najczęściej obejmuje plan spłaty lub umorzenie.
Czy muszę mieć pracę, żeby ogłosić upadłość?
Nie. Upadłość jest dostępna także dla osób bez dochodu — wtedy sąd może umorzyć zobowiązania bez ustalania planu spłaty. Liczy się stan niewypłacalności, nie zatrudnienie.
Czy upadłość zniszczy moją zdolność kredytową na zawsze?
Nie na zawsze. Wpis pozostaje przez określony czas, ale po zakończeniu postępowania możesz stopniowo odbudowywać historię. Dla wielu osób to realny początek, a nie koniec.
Czy komornik przestanie zajmować pensję?
Z dniem ogłoszenia upadłości postępowania egzekucyjne co do zasady się zawieszają, a zajęte środki trafiają do masy. To jeden z głównych skutków ochronnych upadłości.
Czy mogę ogłosić upadłość po zamkniętej działalności gospodarczej?
Tak. Po wykreśleniu działalności i jako osoba fizyczna możesz skorzystać z upadłości konsumenckiej, także dla długów powstałych w trakcie prowadzenia firmy. Ocenimy szczegóły Twojej sprawy.
Ile to kosztuje naprawdę?
Opłata sądowa od wniosku to 30 zł. Wynagrodzenie syndyka ustala sąd (pokrywane z masy, a gdy majątek nie wystarcza — tymczasowo ze środków Skarbu Państwa). Nasza opłata jest stała (od 99 zł/mies.) i jawna — bez prowizji od umorzonej kwoty.
Czy upadłość obejmie też mojego męża/żonę?
Upadłość dotyczy tylko Ciebie i Twoich zobowiązań. Z dniem ogłoszenia powstaje rozdzielność majątkowa, a majątek wspólny wchodzi do masy — małżonek może zgłosić wierzytelność z tytułu swojego udziału. Długi, których stroną jest wyłącznie małżonek, nie są umarzane. Sytuację majątkową analizujemy wspólnie na początku.
Co z osobami, które poręczyły mój kredyt?
Uczciwie: umorzenie w Twojej upadłości nie zwalnia poręczycieli ani współkredytobiorców — wierzyciel może dalej dochodzić należności od nich. Dlatego przy planowaniu strategii analizujemy też ich sytuację, by nikogo nie zaskoczyć.
Czy stracę pracę przez upadłość?
Nie. Ogłoszenie upadłości nie jest podstawą do zwolnienia. Pracodawca dowiaduje się o postępowaniu jedynie w zakresie niezbędnym do potrąceń, a w trakcie postępowania zachowujesz część dochodu na bieżące utrzymanie.
Z czego będę żyć w trakcie postępowania?
Nie zostajesz bez środków. Część dochodu jest wolna od zajęcia, a syndyk pozostawia kwoty niezbędne do utrzymania Ciebie i osób na Twoim utrzymaniu. Możesz też korzystać z konta — do masy trafiają jedynie nadwyżki ponad bieżące potrzeby.
Czy upadłość jest jawna — kto się o niej dowie?
Obwieszczenia w Krajowym Rejestrze Zadłużonych (KRZ) są jawne i dostępne publicznie przez określony czas, co wynika z przepisów. W praktyce nie oznacza to jednak, że Twoi znajomi czy pracodawca są o tym informowani — to rejestr przeznaczony głównie dla wierzycieli i organów.
Masz inne pytanie o swoją sytuację? Zadaj je w bezpłatnej ocenie — odpowiada człowiek, nie bot.
Sprawdź bezpłatnieJuż od
99 zł
stała opłata za prowadzenie sprawy — bez prowizji od długu